课程介绍中国李宁能否突破单品天花板？运动与时尚出圈是否强化了品牌优势？原价299《金融壹课-李宁（02331）财务估值建模案例课》...

2023-01-28

课程介绍01债券市场业务概况.m402公司债：历史沿革、业务规则及发行条件.m403公司债：发行申请流程.m404公司债：分类监管要求与信息披露要点.m405公司债：创新品种.m406公司债：存续期管理.m407非金融企业债务融资工具：概述及政策解读.m408非金融企业债务融资工具：分类监管.m409非金融企业债务融资工具：存续期管理.m410企业债：发行规模及历史沿革.m411企业债：一般发行条件...

2023-01-28 企业债 公司债 非金融企业债务融资工具 我国非金融企业债务融资工具

智拾《267钱列阳，周致力：证券犯罪行为认定与辩护要点精讲》...

2023-01-28

220411直播.m4...

2023-01-28

00【先导课】金融科技，教育市场纵横（点击试看）01【金融模块】财务报告基本内容（点击试看）02【金融模块】商业银行（点击试看）03【科技模块】法定数字货币（点击试看）04【科技模块】数据库基本理论（点击试看）05【科技模块】ytho编程基础知识（点击试看）06【科技模块】机器学习基础07【特许全球金融科技师应用模块】金融科技引发社会聚变，人才需求有哪些？08大数据在金融领域的应用09金融科技蓝海下何种人才最受欢迎10金融科技引发社会聚变人才需求有哪些？11人工智能（ai）在金融科技中的作用与价值12中国金融科技发展之路...

2023-01-28 金融科技模块 金融科技 模块有哪些

220520直播.m4...

2023-01-28

这一栏目选取现代历史上的多个重大瞬间和事件，带你从硬核的角度了解在刀光剑影的国际博弈和不流血的繁荣与萧条中，金融如何塑造这个世界和改变你我？...

2023-01-28 金融 血液

商务谈判是人们为了协调彼此之间的商务关系，满足各自的商务要求，通过协商对话以争取达成某项商务交易的行为和过程。在金融商务谈判中双方不仅注重专业，注重礼仪，更多的商务谈判成功案例告诉我们，官方259《BPEA私募学院-（一）金融商务谈判快速入门》]赏金猎人会员专属高佣，私聊萌萌加入赏金猎人会员开启快速合买任何课程，所有加密课都可以筹如何确认自己佣金比例？专属佣金以后台实际显示为准，默认佣...

2023-01-28 赏金猎人之战 国际赏金猎人

萌萌金融陪跑i——凌霄阁6.9日战绩：涨停多个股，更多可进钉钉群观看。钉钉群号：42499595...

2023-01-28

图书名称：《金融产品方法论》【作者】朱学敏著【页数】345【出版社】北京：机械工业出版社,2022.01【ISBN号】978-7-111-70106-4【分类】金融产品-方法论【参考文献】朱学敏著.金融产品方法论.北京：机械工业出版社,2022.01.图书封面：图书目录：《金融产品方法论》内容提要：本书第1章主要从支付、理财、贷款三个维度描述金融背后的产品观，从拥抱变化、跨界融合到认知升级层次介绍当前环境对金融产品经理提出的更高的职场要求。第2章主要描述互联网金融、供应链金融、区块链金融、票据业务等商业模式和业务逻辑。第3章主要讲述金融产品的底层逻辑，以第一性原理倒推智能推荐、金融反欺诈、信贷工厂的业务逻辑，培养金融产品经理的底层思维。第4章主要阐述企业融资的链路设计、小额贷款的流程设计、智能催收、智能客服、新核心业务系统的设计思路和业务流程，并思考设计流程的种种差异。第5章主要讲述阐述支付体系，涉及账户体系、聚合支付路由系统、收银台、清分体系、结算体系、对账体系等。第6章介绍金融产品的数字化运营，包括不同维度的运营分析及分析方法。第7章主要讲述寻找爆点、打造爆品、引爆市场的精准化营销策略。第8章主要讲述金融产品平台化经营策略，包括金融企业的数字化经营、金融小数据聚合、金融SaaS等，帮助产品人了解金融企业如何降本增效和协同管理。《金融产品方法论》内容试读第1章|CHAPTER1金融产品碎片知识金融行业的发展是循序渐进的，本质是围绕“人货场”去拆解金融行业的颗粒度。金融业务错综复杂，本质是围绕“点线面”去梳理金融业务的全场景。金融支付、金融理财、金融贷款是金融产品的三大业务形态。只有对金融产品形成体系化认识，碎片化知识才有“归宿”。未来金融产品经理将被重新定义，拥有体系化的金融产品知识的人才可能在谋求金融创新的过程中赢得胜利。|金融产品方法论1.1金融产品3个业务体系金融是一个概念很火热、业务很复杂的话题。我国的金融业态正在以互联网为抓手做结构性调整，从传统金融衍生出各项新兴金融业务，涵盖银行、支付、贷款、货币、期货、外汇、股票、证券、债券、保险、信托、租赁、典当等。金融产品指在资金融通过程中可进行公开交易或等值兑现的各种载体，包括支付、理财、贷款等。基于交易端（金融支付）、资金端（金融理财）和资产端（金融贷款）可形成一个综合的金融产品。借助互联网，金融产品更加多元化，已形成一个庞大的金融体系，如图1-1所示。金融理财资金端金融金融贷款资产端产品囍金融清费金融支付公司交易端图1-1金融产品业务体系口金融支付：以支付为主的交易端，链接三方支付、商业银行、银联、网联和中央银行，解决代收/代付、清算/结算的资金交易问题。口金融理财：以理财为主的资金端，链接存管银行、证券第1章金融产品碎片知识公司、信托机构，解决产品认购、到期兑付的资金分配问题。口金融贷款：以贷款为主的资产端，链接消费金融公司小额贷款机构、融资租赁平台，解决个人贷款、企业融资的资金需求问题。由金融贷款、金融理财、金融支付构成的标准化的金融体系，其实都是在金融产品的信息交易、资金流动中为解决用户问题而提供的金融服务。产品经理应学会基于金融体系搭建知识体系，主要包括金融产品的商业模式、产品形态、业务逻辑、功能流程、使用场景等。1.1.1金融支付金融支付是指金融交易活动中各种货币或非货币资产的支付。很多金融业务都是基于金融机构提供的第三方支付来做的。典型的金融支付方式有认证支付、快捷支付、协议支付、网银支付、银行卡支付、预授权支付、B2B对公支付等。典型的金融支付产品有银行卡、电子现金、电子支票、电子钱包、数字货币等。典型的金融支付机构有支付宝、微信支付、银联支付、云闪付、平安付、通联支付、银盛支付、财付通、京东支付、拉卡拉等。金融支付主要是在C端用户、B端商户、三方支付机构银联、网联和中央银行之间进行交易、收单、清算和结算，如图1-2所示。金融支付的核心业务主要包括银行账户、支付账丨金融产品方法论户、基础交易、场景交易、信息流和资金流。C端客户（交易）B端商户（交易）三方支付机构（收单）银行A银行B备付金户备付金户网联（清算）银联（清算）央行资金系统（结算）图1-2金融支付业务体系1.银行账户银行账户是指存款人（个人或单位)因投资、消费、结算等在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。按照存款人的不同身份属性，银行账户分为个人银行结算账户和企业银行结算账户。1)按功能不同，个人银行结算账户可分为I类银行账户、Ⅱ类银行账户、Ⅲ类银行账户。口【类银行账户：是“钱箱”，主要用于资金量大的存款、转账、消费、购买理财产品、支取现金等的认证支付，消费额度不限制，但必须现场临柜核验开户。口Ⅱ类银行账户：是“钱夹”，主要用于资金量相对小的存款、购买理财产品、网络购物等的协议支付，不允许发实体卡，单日累计限额1万元，年累计限额20万元。口Ⅲ类银行账户：是“零钱包”，主要用于资金量小的在线消费、网络缴费等的快捷支付，不限制开户方式，账户余额在2000元以内，单笔限额1000元，年累计限额5万元。第1章金融产品碎片知识2)按用途不同，企业银行结算账户可分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。口基本存款账户：主要用于存款人日常经营活动的资金收付，以及存款人的工资、奖金和现金的支取。口一般存款账户：主要用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。口专用存款账户：主要用于对其特定用途资金进行专项管理和使用，但不得办理现金收付业务。口临时存款账户：主要用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。2.支付账户支付账户是指获得互联网支付业务许可的支付机构根据客户的真实意愿开立的账户，用于记录支付交易明细及余额，并可接收客户发起的支付指令的电子账本。支付账户是在第三方支付机构开立的虚拟账户，可分为【类支付账户、Ⅱ类支付账户、Ⅲ类支付账户，如表1-1所示。表1-1三类支付账户账户类型余额付款功能余额付款限额身份核实方式I类支付自账户开立起，以非面对面方式，至少通过一消费、转账账户累计1000元个外部渠道验证身份面对面验证身份或以非面对面Ⅱ类支消费、转账年累计10万元方式，至少通过三个外部渠道验付账户证身份面对面验证身份或以非面对面Ⅲ类支消费、转账付账户年累计20万元方式，至少通过五个外部渠道验投资理财证身份丨金融产品方法论丨3.基础交易金融支付的基础交易主要包括鉴权、路由、代收、代付、清算、结算。口鉴权：对客户提供的个人和银行卡信息的真实性进行要素验证，可分为3要素（姓名、身份证、银行卡号）验证、4要素（姓名、身份证、银行卡号、银行预留手机号)验证、5要素（姓名、身份证、银行卡号、银行预留手机号、账户级别)验证。典型的鉴权方式有第三方支付鉴权、人行小额鉴权、银联消费鉴权、银联网关鉴权、来账验证鉴权等。口路由：一个平台会对接多个支付机构，而一个支付机构会对接多个商业银行，所以整个聚合支付的通道选择都是由路由来决定的。我们主要考虑支付通道的系统稳定性、通道费用、接入难易程度、服务质量、到账时效等规则设计路由系统，然后根据路由规则选择最优的支付机构和商业银行。口代收：交易发起方请求扣款指令，收单机构从客户银行卡账户中扣减资金至特约商户的备付金账户。简而言之，代收就是收单，比如银行卡收单、互联网收单和预付款收单等。口代付：交易发起方发起付款指令，收单机构从特约商户的备付金账户中转出资金至商户虚拟子账户。口清算：对支付指令进行发送、对账、确认的处理，属于电子货币和真实货币的核对，简而言之，就是把账清楚6···试读结束···...

2023-01-16 epub出版物 epub出版电子书免费下载

图书名称：《金融童话故事》【作者】（俄）弗罗洛娃·叶夫根尼娅·叶夫根尼耶夫娜，卡尔马多诺娃·叶莲娜·维克多罗夫娜著；紫薇译【页数】74【出版社】北京：中国妇女出版社,2015.05【ISBN号】978-7-5127-1084-9【价格】38.00【分类】童话-作品集-俄罗斯-现代【参考文献】（俄）弗罗洛娃·叶夫根尼娅·叶夫根尼耶夫娜，卡尔马多诺娃·叶莲娜·维克多罗夫娜著；紫薇译.金融童话故事.北京：中国妇女出版社,2015.05.图书目录：《金融童话故事》内容提要：本书是妇联国际部的自费项目书。作者是上海合作组织秘书长的夫人——叶芙根尼娅·弗拉罗娃。在这本书里作者向小朋友们讲叙了金融童话故事，介绍了银行、贷款、本票、资金等概念。本书集知识性和趣味性于一体，有利于小朋友从小了解金融知识。包括好大的集市、小动物们开办了银行、小刺猬是怎么换钱的、票据如何帮助了小兔子、小猪们的存款、狐狸是怎么申请贷款的、监督员是怎么来的、监督员是怎样帮助大家庆祝节日的、浣熊当上了邮递员、银行是如何帮助抓强盗的、小动物们和通货膨胀做斗争11个故事。全稿约1000字，插图约65幅。约5.5个印张，精装，四色印刷。《金融童话故事》内容试读好大的集市当森林里小动物们种的庄稼获得大丰收时，大家聚集到集市上，想用自己的收成和别的小动物换好吃的。集市就在森林的边上，那里有蔚蓝色的一望无垠的大海。从世界各地乘着大船、漂洋过海来到这里的小动物们，带来了琳琅满目的各种海外商品。两天三夜的时间里，小动物们带着大量珍贵的商品从陆路和海上赶来。他们的东西那么多，让人觉得绿色的草地都不够用啦！市為学93这是一个温暖的秋天，当所有的小动物都在绿色的草地上把商品摆放好，大集市就开幕了！小动物们互相推销自己的商品，用一种商品换另一种商品。爱睡觉的小兔子想用白菜换胡萝卜，急性子的小鼹鼠要用小萝卜换果酱，像箭一样身手敏捷的小松鼠要用苹果和梨换核桃和蘑菇，慢悠悠、爱磨蹭的小熊想用浆果换一桶蜂蜜，喜欢跑来跑去的小野猪想用西红柿和黄瓜换豆子，能说会道的小猫想用丝绸换毛皮。集市上可热闹啦。天、两天、三天过去了，小动物们没能相互换到想要的商品，怎么也谈不拢，交易进行不下去。大家都在想：怎么办呢，向谁讨个主意呢？小松鼠想起了森林中的一棵古老的大橡树。高高的树干上有一个树洞，里面住着一只猫头鹰。2一3—小动物一起去向智慧的猫头鹰讨主意。他们走到了大橡树前，请出了智慧的猫头鹰。他们问道：“猫头鹰啊猫头鹰，你在这个世界上生活了这么久，请你告诉我们，怎样才能相互交换商品？”猫头鹰想了想，说：“你们必须得有钱。”“钱是什么？如果我们不能相互换到想要的商品，钱又有什么用呢？”小动物们惊讶地问道。猫头鹰回答道：“钱嘛，是一个注明商品价值的东西，可以衡量和标出商品的价格。有了钱就可以换商品了。”猫头鹰继续说道。“太好了！太好了！”小动物们叫起来，“我们可以把自己的商品换成钱，再用钱去换想要的商品！”3“对喽，”智慧的猫头鹰说，“商品能换成钱，钱又能换成商品。”“那我们到哪里去弄钱呢？”小动物们又问猫头鹰。“很久很久以前，鼹鼠们在这座森林里找到过一个大箱子，里面装有金币和银币。这些硬币还在箱子里呢，你们可以用它来给自己的商品标价格，当成钱用。”聪明的猫头鹰说。“智慧的猫头鹰，那就请你帮我们给商品定个准确的价格吧。”小动物们又请求道。猫头鹰同意提供帮助。鼹鼠们把装着硬币的大箱子搬到集市上。猫头鹰用了两天时间，给每件商品都标了价格。商品可真多呀！集市上又充满了活力和喧闹。小动物们可以换出自己的商品，得到新的商品，大家都很满意。从智慧的猫头鹰帮助大家在集市上使用货币交换商品的那天起，集市就被称为“大集”了。00福爲学563:6···试读结束···...

2023-01-09 叶夫根尼·叶宁 叶夫根尼娅·弗罗尔金娜

课程介绍课程来自【金融小恶魔妹子】2023每日研报+攻略（持续更新中)标题="【金融小仙女】2023年每日研报+策略（持续更新）图解"alt="【金融小仙女】2023年每日研报+策略（持续更新）图解"gt文件目录小魔女-202301小魔女1.3大消费与数字经济圈.df1.2节后小魔女风格不变.df...

2023-02-09 2020小仙女 2020年小仙女图片

图书名称：《收入倍增理财知识一本通》【作者】苏宁金融研究院著【页数】404【出版社】沈阳：东北财经大学出版社,2021.03【ISBN号】7-5654-4062-5【价格】69.00【分类】投资-基本知识【参考文献】苏宁金融研究院著.收入倍增理财知识一本通.沈阳：东北财经大学出版社,2021.03.图书目录：《收入倍增理财知识一本通》内容提要：投资理财是一个永久的话题，不论富人、平民，不论经济过热，还是经济衰落，但要想在投资理财中长久立于不败之地，仅凭个人的兴趣、爱好或强烈的致富愿望是不行的，必须掌握一定的个人投资理财知识与技巧，本书正是以此为目的为你准备的。本书是一本科学的、实用的、易学易记的知识读本。《收入倍增理财知识一本通》内容试读第1章基本理念成年人的底气都是钱给的前几天，我去医院探友，看到一名中年男人带着父亲去看病。他父亲心绞痛很严重，要做心脏支架。支架有国产和进口之分，国产的便宜，男人说要国产的。医生提了一句：“你爸爸岁数大了，最好是放进口支架。”他的脸一下子红了，嘴唇抖动着，没有说一句话。后来，我看他蹲在楼道里，哭着打电话借钱一借国产支架的钱，心里一阵发酸。电影《飞驰人生》里有一句台词：“成年人的崩溃，是从借钱开始的。”更准确地说，成年人的崩溃，是从缺钱开始的。你的钱，够生一次大病吗？缺一次钱，你才会明白，缺钱的人生，好艰难。一次意外事故，或者一场疾病，就能带来生活的坍塌和情绪的崩溃。在徐峥主演的电影《我不是药神》里，有一组让人泪目的画面一当警察要带走卖“假药”的程勇时，一位患白血病的老奶奶颤巍巍地站出来说：“我生病吃药这些年，房子吃没了，家人被我吃垮了。谁家没个病人，你就能保证你这一辈子不生病吗？”是啊，谁能保证一辈子不生病呢？再数数你兜里的钱，够生一场大病吗？当亲人躺在病床上，你才会真切体悟到：钱也许买不来命，但是能续命。第1章基本理念3年轻人，别老想着投资理财当你看到类似《我终于通过这个理财方程式赚到了第N+1个10万！》《做好这几件事，你能躺着赚钱》等文章标题时，内心是不是很激动？是不是成功地勾起了你的理财致富梦？如果你恰好又是一个年轻人，不妨读一读本文。挣多少钱才可以不工作？一句“你不理财、财不理你”激发了国人对投资理财的热情，很多理财自媒体也不断苦口婆心地教人如何通过理财成为人生赢家。这些理财爆款文，最擅长利用复利效应来激荡年轻人的发财梦。不妨看看以下四种情景：情景一：每年存1万元，年收益率5%，连续20年，可以得到多少钱？答案是33万元。情景二：每年存1万元，年收益率10%，连续20年，可以得到多少钱？答案是57万元。情景三：每年存10万元，年收益率10%，连续20年，可以得到多少钱？答案是573万元。情景四：每年存10万元，年收益率20%，连续20年，可以得到多少钱？答案是1867万元。看完这四种情景，很多人是心潮澎湃的。情景一还没什么，33万元不那么打动人。为了得到更好的结果，我们幻想着通过节衣缩食、努力工作把年理财金额提到10万元，同时寻找一些高收益的6收入倍增—理财知识一本通k≤的。···试读结束···...

2023-01-05 东北财经大学出版社网站 东北财经大学出版社出版地

图书名称：《金融理财规划实务》【作者】鄢丽敏，傅琳，孙甜主编【页数】256【出版社】长春：东北师范大学出版社,2019.07【ISBN号】978-7-5681-6020-9【参考文献】鄢丽敏，傅琳，孙甜主编.金融理财规划实务.长春：东北师范大学出版社,2019.07.图书封面：图书目录：《金融理财规划实务》内容提要：本书根据我国近年颁布实施的金融政策法规和管理制度，依据现代金融服务业务操作规程，系统的介绍金融理财相关的基本理论、银行理财、证券理财、保险理财、实物理财、互联网理财等金融理财知识。本教材体现“以就业为导向，以能力为本位”的精神，注重学生技能的培养。精心整合内容结构，合理安排知识点、技能点，注重实训教学，突出对学生实际操作能力和解决问题能力的培养。《金融理财规划实务》内容试读项日一金融理财基础知识知识目标1.了解金融理财的概念、特点、作用和影响因素；2.熟悉金融理财的产生和发展；3.掌握货币时间价值原理和计算。能力目标1.熟悉不同生命周期理财策略和技巧：2.巧用Excel计算货币时间价值。案例导人在过去的10年里，全球经济和金融服务业越来越多地向数字经济与数字金融转化。现在，全球超过60%的人可以享受到数字金融服务。如何根据数字金融时代给金融消费者保护带来的挑战，来重建金融消费者保护体系，推动金融普及教育，提高国人的金融知识与能力，以帮助其做出成熟、知情的金融决策，具有重要意义。我国已有的金融教育国家战略在制度上存在先天缺陷。前期的金融教育国家战略主要是由人民银行牵头的金融监管部门提出，并未得到其他政府部门的支持及社会的广泛认可，这一情况一直持续到2015年11月4日，在金融监管部门的推动下，国务院出台《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》。意见中明确提出要建立金融知识普及长效机制，并有针对性地提出“教育部要将金融知识普及教育纳入国民教育体系，切实提高国民金融素养”。重要教育内容的主要提供方式之一就是学校里的课程教育。将金融教育纳入青少年的课程体系，有助于让人们在生命的早期阶段就接触到金融教育的基本概念，并随着年龄与经历的增长，逐渐地掌握越来越复杂的金融知识与提升自己的能力。更重要的是因为老龄化社会带来的挑战，对于个人和社会而言，提早为金融风险做好准备并且提前有一个好的退休规划显得尤其重要。因此教育部的参与是必需的，也是不可推卸的、不能迟延的。国家战略需要各相关政府部门、金融监管者、政策制定者、教育提供者等社会各方的沟通协调及合作推动。因此，金融教育国家战略的修订应由国务院授权，央行牵头，与三会、财政部、教育部等相关部门成金融理财规划实务立全国金融教育委员会，统筹规划，并协调实施。随着近年来科技的创新和移动设备的普及，我们已经快速地进入了数字金融的时代。按照G20/OECD的定义，数字金融服务(DigitalFiacialService,DFS)是指银行和非银行机构使用数字技术从事的金融业务，包括电子货币、移动金融服务、网上金融服务、智能柜员和直销银行。数字金融可以为广大消费者带来毋庸置疑的巨大益处，但是，随之而来的叠加的、新型的风险也颇具挑战。G20领导人在2016年达成共识，把增强数字化知识(DigitalLiteracy)和金融知识(FiacialLiteracy)及意识作为第6条原则纳入“包容性数字金融高端原则”之中。金融知识与能力，或者数字化金融知识与能力，已是21世纪必备的生活技能。科学的金融教育能够提高金融能力。普及数字化金融教育对所有人而言，是实现全面及长久的消费者保护的关键性保障。(资料来源：根据互联网相关资料改编)什么是金融？金融的本质是什么？提到金融，我们想到的往往是烦琐的数学公式、厚厚的金融书籍，以及各种晦涩难懂的金融术语。拨开这些纷繁芜杂的外在，我们可以发现，金融从本质上讲就是工具和技术。金融是时光机器。它在时间轨道上移动着我们的财富。每个人都在使用的房贷、车贷、养老保险这些金融工具，使我们在年轻没钱时能过上比较好的生活，在年老时能获得更多的保障。金融是撬动人生的杠杆。一模一样的原始财富，会因为不同金融理财产品的选择而迥异，以致极大地改写我们未来的财富格局。金融是孵化器。风险是人类面临的永恒问题，而金融理财技术能帮助我们进行跨地区、跨时间的风险分担活动。所以说，金融的本质就是一种为人类赋能，追求生存自由的技术，是基于解决“时间有限”、“聚集资源”和“分担风险”这样的基本需求而演化出的洞察、思维和工具。金融理财相关知识的系统学习，可以帮助我们进行跨时间和跨地区的价值交换、资金融通，降低我们未来的不确定性。只有掌握了这些技术和方法，在金融大时代里我们才能够真正掌控自己的命运，从而进一步促进我国金融理财事业的发展。项目一金融理财基础知识模块1金融理财概述一、金融理财的概念(一)金融理财的定义国际金融理财标准委员会（中国），即FPSBChia,给出的金融理财定义如下：金融理财(FiacialPlaig),是一种综合金融服务，指专业理财人员通过分析和评估客户生活状况及财务状况，明确客户理财目标，并最终帮助客户制订出合理、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。根据具体服务对象的不同，我们可以区分金融理财同近期较为流行的个人理财金融理财针对的既有个人客户，也包括企业客户，理财工具通常只有金融工具，即基本金融工具（非衍生金融工具）和衍生金融工具。前者主要包括股票、基金等所有权凭证和商业票据、债券等债权债务凭证及现金之类，后者是在债券、股票等传统金融工具的基础上演化和派生出来的，以信用交易和杠杆为特征的金融工具。个人理财同金融理财相比，服务对象是个人或家庭。它是帮助个人或家庭合理利用财务资源，制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，实现个人人生目标的综合过程(二)金融理财的特点从FPSBChia对金融理财的定义可以看出，金融理财主要有以下四个特点：1.金融理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户提供的综合金融服务。所谓综合金融服务，如个人理财，就是涵盖了为客户提供子女教育投资规划、投资规划、税务规划、住房规划、退休规划及遗产规划等一生的全方位服务。2.金融理财是专业理财人员为客户量身打造的一整套理财方案，而不是客户自己理财。专业理财人员为客户理财时，必须遵循规范的理财流程，且专业理财人员可以使更多的公众从中获益。3.金融理财是针对客户的长期规划，能满足企业客户或个人客户不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财务上的自由和自主。4.金融理财不是一次性产品服务，而是动态的服务过程。(三)金融理财的作用当前，我们已经步入了一个“全金融”时代。从财富管理到教育养老，从个人生活到职业选择，金融几乎贯穿每个人生活的全部场景：如何购买保险？想买房的话，贷款多少年比较合适？等额本金还是等额本息？是否提前还款？股票有涨有跌，如何踩对点，避免被“割韭菜”？手里有余钱了要不要跟风买比特币？该不该跳槽去有员工期金融理财规划实务权的创业公司？所有的这些决策，都或多或少地改变着我们的人生和处境。毋庸置疑，金融知识已经成为现代人的“刚需”，其具体作用即理财目的可概括如下：1.获得收支平衡金融理财规划是收支平衡的“调节器”。纵观企业客户和个体客户的一生，财富收支总是不一致、不平衡的，如何让企业或个人长期的收人和支出保持平衡，就需要进行科学的、合理的、专业的金融理财规划。企业或个人长期的收支一般存在两个不平衡：一是时间的不平衡；二是总量的不平衡。金融理财的核心是平衡现在和未来的收支，使企业或个人长期的收入和支出基本平衡，不会因为某个时期缺乏收入而放弃理财目标。如果企业或个人在任何时期都有收入，而且在任何时期收入都能满足支出，那么就不需要去平衡收支间的差异。可是实际上，但凡企业都会经历上升期和衰退期，而一个人一生中大约只有一半的时间有获得收入的能力。2.实现财务安全金融理财是实现企业、个人和家庭财务安全的“防火墙”。每个企业、个人和家庭都存在遭遇财务风险的可能性，故保障财务安全是金融理财要解决的首要问题。所谓财务安全，是指企业、个人或家庭等投资者对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的各类经济资源足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机，即使出现危机也不至于影响正常生活。如果不懂得利用科学的理财方式，提前做好应对财务风险的各种举措，则财务风险一旦发生，企业、个人或家庭极有可能陷入财务困境。因此，必须经常审视其财务是否安全，一旦风险发生，是否有充足的财务资源或其他经济补偿。3.加快财务自由金融理财是加快财务自由的“助推器”。财务自由是指投资者中的个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作，主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，工作已经不再是养家糊口的唯一手段，个人从被迫工作的压力中解放出来。实现财务自由是个人理财规划的最高目标。当个人不需要主动劳动，“被动收入”足以维持当前和未来的家庭支出，这时就意味着实现了财务自由。“被动收人”是不用主动付出劳动，靠投资或者其他方式就可以定期获得的收入，其来源可分为以下三类：来自投资获得的收入，如物业租金或有价证券的分红和利息收入；来自知识的增值获得的收入，如知识产权收入、网络被动收人等；来自“不劳而获”的收入，如获得巨额捐赠。对于大多数人而言，要实现财务自由，主要依赖投资收入，而要有足够多的投资收入，前提是要积累资本，增加个人财富。个人财富的增加可以通过节俭来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，因此个人财富的快速积累主要依赖投资实现。根据理财目标及风险承受能力，选择合适的投资方案，合理配置各种投资品种，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由。4项目二，金惑理财基础知识二、金融理财的影响因素(一)宏观因素1.政治、法律与政策环境稳定的政治环境是金融理财良好运行的基础和保障，政局不稳定会导致社会动荡、经济秩序混乱，对金融理财业务造成重大危害；同时一国政局不稳定也会导致其在国际政治经济舞台上的地位有所下降，本币大幅贬值，使金融理财面临巨大的市场风险和经营风险。对于开放经济体系下的金融理财，其业务必然涉及国际金融市场、金融产品和工具，因此不仅需要关注国内政治环境，同时需敏锐地判断国际政治环境的变化和动态。在各国法律体系中，与金融机构的经营和管理相关的法令很多，因此金融机构开展企业及个人理财业务必然受到相关法律、法规的制约。例如《中华人民共和国商业银行法《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国个人所得税法》等。另外，对于金融机构来说，国家政策的影响也非常显著，改革开放的经济政策对金融机构的发展和变化产生了巨大的影响，其中宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响。(1)财政政策国家政府通常根据当前宏观经济形势，采取税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等手段来调整财政收入与支出的规模与结构，使其达到预期的财政政策目标，并对整个经济运行产生影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产价格。(2)货币政策中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济运行。宽松性的货币政策有助于刺激投资需求的增长，支持资产价格上升；相反，紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。(3)收入分配政策收入分配政策是指国家为实现宏观调控总目标和总任务，针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针。偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应的资产价格下跌；而偏松的收入政策则会刺激当地投资需求，支持资产价格上涨。收入分配政策除了影响总体收入水平之外，‘还会直接影响一个经济体的收入分配结构，例如，当不同社会群体之间的收入差距加大时，私人银行业务的发展空间凸显(4)税收政策由于税收政策直接关系投资的收益与成本，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。税收政策不仅影响可用于投资的个人可支配收入的多少，而且可以通过改变投资的交易成本从而改变投资收益率。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减金融理财规划实务少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率，则具有抑制房地产价格上涨的作用。宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同，因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了企业、个人和家庭投资理财的战略选择。2.经济环境由于金融产业是社会经济体系的重要组成部分，因此它必然会受到社会经济环境的强烈影响。对于经济环境的认知和理解主要包括以下几个方面：(1)经济发展阶段经济发展阶段是对一个经济体的发展情况的总体性概括和描述，处在不同经济发展阶段的经济体，金融产业的发展水平及其对金融理财服务的需求结构有显著的差异。关于经济发展阶段的划分，按照美国学者罗斯托(W.W.Rotow)的观点，将世界各国的经济发展分为以下五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前的准备阶段；③经济起飞阶段；④迈向经济成熟阶段；⑤大量消费阶段。处于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。(2)消费者的收入水平个人金融理财以消费者的收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要包括：国民收入(NI)、个人收入(PI)、个人可支配收入(DPI)等。(3)宏观经济状况宏观经济状况对个人理财业务的影响表现在投资活动的各个方面，从具体的金融产品设计与定价，到投资组合的构建与投资策略的选择均受到宏观经济状况的制约。因此，我们需要掌握一些反映宏观经济状况的经济指标的运行规律。①经济增长速度和经济周期投资者在投资金融理财时，应该清楚地认识和了解经济周期的演变过程：一个经济周期通常要经过复苏、繁荣、衰退和萧条等不同阶段（见图1-1）。高峰繁荣衰退扩张紧缩复苏萧条图1-1经济周期示意图(6···试读结束···...

2023-01-05 epub出版物 epub编辑

图书名称：《Z世代金融理财一本通》【作者】李英，本书编委会【页数】247【出版社】上海三联书店有限公司,2021.09【ISBN号】978-7-5426-7501-9【价格】45.00【分类】金融投资-青年读物【参考文献】李英，本书编委会.Z世代金融理财一本通.上海三联书店有限公司,2021.09.图书封面：图书目录：《Z世代金融理财一本通》内容提要：这是一本财经专家与青年教师携手，为Z世代（1995—2009年间出生）青年人度身定制的理财书。全书从很常见的价格、货币入手，通过对历史、现实与未来的回顾、分析和畅想，启发读者的金融思维；详解移动互联时代生活中各种与理财相关的问题，帮助树立适合自己的金钱观与消费观；阐释常见的投资理财的渠道及费用、收益与风险，帮助掌握理财的基本原理；很后从人生规划的角度，剖析诸如打工还是创业、买房还是租房、该买哪些保险等年轻人普遍感到困惑的问题。书中深入浅出地解释了相关的概念和术语，并插入了大量活泼清新的手绘插图，具有较强的可读性。《Z世代金融理财一本通》内容试读学点金融思维￥2银思胡金点是Z如果这时候有人发现：所有人都不拒绝鸡蛋，我就会拿家里的鸡蛋去隔壁部落买谷物，隔壁部落可以拿着鸡蛋去找其他人买兽皮衣服，还有人拿着鸡蛋来我们家买果子。鸡蛋成了那个地区商品交换的中介与价值的比较基准，也就是经济学所谓的“一般等价物”。“一般等价物”3只泡蛋5P蛋1斤玉米(件碧皮衣服0P鸡蛋有了一般等价物，物物交换就便利起来，生产力也得到大幅提升。根据史书记载，古希腊的牛、羊、谷物，我国古代的羊布、贝壳、铜器、玉璧等都曾充当过物物交换的一般等价物。但是这些充当一般等价物的商品有的容易变质不易保存，有的体积大不易分割，有的太易获得价值太低，于是，渐渐地，全世界的人们都开始选用贵金属一金和银来充当一般等价物，因为它们既有稀缺性也有一定的储量，不易变质、易于分割和熔合、体积小而价值大、便于携带。在很长的一段历史时期，世界各国普遍采用它们作为通用的一般等价物一货币，商品都用货币来定价。5价格的高低由什么决定？首先是商品的成本。比如，超市里售卖的矿泉水的价格一般不会超过花生油，因为花生油的制作成本高于矿泉水。没有人会做亏本的生意，所以，一般来说，成本高的东西，定价也会更高。但如果这个超市开在沙漠，需要买水的人比买油的人多得多。矿泉水的标价即使比花生油高，对于干渴的人来说，也是可以接受的。所以，价格也受供求关系的影响。定价还受品牌的影响，同样的衣服，不同的品牌，价格可以相差几十、几百倍。但创建和维护一个品牌，也是需要巨大成本的。所以，奢侈品的价格除了包含商品的直接成本，更多的是品牌的溢价。企业对于商品定价可以采取不同的策略：生产成本差不多的商品，可以因为市场定位不同，定价相差极大，比如不同品牌的各种化妆品；有的企业在推出新产品时会先定高价，吸引一批乐于尝鲜的顾客，等其他厂家跟进时，再启动低价策略；也有的企业会以低定价（甚至低于成本价）占领市场，逼迫竞争对手退出市场。在充分竞争的市场中，商品价格过高或是过低往往都是短期的，市场或快或慢都会自发地进行调节，以使得供给与需求相适应，进而表现为价格的合理回归。当然，价格回归理性有时候是有代价的。比如所谓的“猪肉周期”：猪肉供不应求价格上涨，养猪场逐渐增加，一旦供过于求，价格下跌，养猪场开始减少，到再次供不应求价格上涨。6···试读结束···...

2023-01-05