1.所谓封闭式理财产品，是指产品说明书中公布的固定赎回日期或到期日，理财产品不能提前赎回。2.常见的封闭式理财产品包括封闭式银行理财产品，这些产品仅用于固定周期内的认购和赎回。3.此外，封闭式理财产品的一个常见类型是封闭式基金产品，它主要是相对于开放式基金产品来定义的。4.开放式基金可以实时申购和赎回，如普通货币基金产品、余额宝产品等，均为开放式基金产品。5.扩展数据封闭式基金，由于封闭式投资基金的股票不能强制添加、认购或赎回，投资者只能通过证券经纪人在证券交易所买卖基金。因此，一些人也将封闭式投资基金称为公开交易的共同基金。6.封闭式投资基金取得收益后，将以股息、利息和可变现资本收益（或净损失）的形式向投资者支付。7.虽然封闭式投资基金的单价是以基金的资产净值为基础的，但它大多随着证券市场供求关系的变化而变化，要么高于资产净值（溢价），要么低于资产净值（折价），并不一定等于基金的资产净值。8.开放式基金也被称为追加投资基金，因为它们能够随时增加总资本。9.根据上述定义，由于市场供求变化，基金的股份总数随时发生变化，如果购买新股，则基金有更多的资产可供投资；如果赎回基金份额，基金总资产将相应减少，导致基金投资组合中的资产发生变化。10.如果赎回的基金份额过大，超过基金的正常现金储备，基金管理机构必须出售手中的证券以换取现金。11、开放式投资基金的买卖价格由基金的资产净值加上一定的手续费决定。因此，为了估计投资者在基金中持有的资产的价值，基金单位的资产净值可以乘以持有的股份数量。12？？如果基金管理机构将股息（包括利息）和资本收益按比例进行再投资，而不是将收益分配给投资者，那么投资者可以在不必购买额外股份的情况下增加其在基金中的资产价值。13.基金投资的证券价格的上涨也可以增加投资者持有的股票的价值。14？参考资料来源：百度百克-封闭式基金。...

2023-05-31 封闭式开放式基金区别 封闭式开放式基金一群羊图解

图书名称：《保险理财产品一本通》【作者】杨光瑶编著【页数】236【出版社】北京：中国铁道出版社,2017.10【ISBN号】978-7-113-23135-4【分类】保险-基本知识【参考文献】杨光瑶编著.保险理财产品一本通.北京：中国铁道出版社,2017.10.图书封面：图书目录：《保险理财产品一本通》内容提要：本书共10章，主要内容包括:如何利用社保来理财，如何构建基本保障，以及如何投资分红险、投连险、万能险这三种理财型保险。《保险理财产品一本通》内容试读01PART.保险与理保险与做合格的保险理财财的关系财务规划投保人产品的购买保险理财要知道的事儿我们谁都无法预测未来会怎样，在日常生活中，一场意外、一次事故就有可能让家庭生活陷入困境。保险作为对未来生活的一种投资，它能够帮助我们抵御未知风险带来的伤害，同时，合理利用保险也能让家庭和个人更加有效地进行理财：Fiacig理财学院：保险理财产品一本通@1.1保险，保障与理财两不误如今，保险已不是一个新鲜的词语了。人生在世，交通事故、自然灾害和重大疾病等都会对家庭和个人带来伤害，未雨绸缪是一种智慧，买保险是对个人也是对家人的一种负责任的体现，同时也是投资理财的一种有效手段，保险的特殊特征使其具有保障与理财的双重功能。根据2016年1~5月数据显示，财产保险业务原保险（该内容将在本章后面的内容中讲解)保费收入为3543.51亿元，同比增长7.71%；寿险业务原保险保费收入10340.83亿元，同比增长45.61%；健康险业务原保险保费收入1913.96亿元，同比增长90.13%；意外险业务原保险保费收入321.88亿元，同比增长20.03%。另外，财产保险业务赔款1798.49亿元，同比增长16.30%；寿险业务给付2217.39亿元，同比增长30.61%；健康险业务赔款和给付365.49亿元，同比增长31.96%；意外险业务赔款71.03亿元，同比增长28.34%。这表明购买保险和获得保险赔付的人群都在增加，那么家庭和个人为什么要买保险呢？下面一起来看看。1.买保险的十大好处保险理财之所以会受到广大投资者的关注，是因为保险对于家庭和个人而言具有诸多好处，具体如表1-1所示。gtgt2.PART01保险理财要知道的事儿表1-1买保险的十大好处保险的好处内容面对各种不可预测的意外，买保险能够保证在遭遇意外时获得约定弥补意外伤害的保险金赔偿，从而使得家庭和个人能够减少风险发生时带来的损失损失疾病不仅会危害个人身体健康和生命，巨额的医疗费用还会使许多家庭陷入财务危机，而部分家庭甚至因为无法支付医疗费用导致延医疗费用保障误患者的治疗时机。购买医疗健康险，能够降低个人和家庭的医疗费用压力购买养老保险来解决养老问题是许多人“防老”的一种方法，当因养老有保障年老退出劳动岗位后，如果拥有养老保险就可以为生活需求提供可靠的生活来源教育储蓄金让如今抚养孩子长大成人需要花费不少资金，面对儿童成长费用压力，孩子的学业有提前做好教育金的规划是比较明智的，而教育金保险就可以使得孩准备子的教育费用有保障“遗产税将于2016年正式开征，国务院法制办正在研究起草《遗产税》”的消息已成为热门话题，如果遗产税真正开征，意味着个合理避税人财富要传承给后代需要支付一定的遗产税，由于人寿保险未计入遗产总额，因此它可以成为合理避税的途径当个人因为年老或者意外导致死亡时，会给家人带来一定的经济负对家庭有安排担，人寿保险能够将被保险人的生存或者死亡风险进行转移，以减轻死亡后带来的经济负担许多家庭和个人都有投资理财的意识，但却往往将鸡蛋放在一个篮子里，比如股票、基金等，致使在获得高收益的同时也会面临较大分散投资风险的投资风险，如果将投资资金分散，比如以“保险+基金+股票”的方式进行投资，就会起到分散风险的作用，当股票和基金亏损严重时，保险还能提供一定的经济来源许多保险产品的保费在必要时都可以取出，当遭遇经济困难时便可应急储备金动用这笔资金，以渡过困境。另外，有些保单还可以抵押在相应的保险公司，从保险公司取得贷款青壮年是家庭稳定收入的重要依靠，为家人和自己购买保险能够为为事业打拼提供保障日常生活隐患提供保障，让人安心打拼事业，从而让家庭生活更加美好保险可以作为个人财富的一部分，对于许多“月光族”来说，购买积累个人财富一份定期缴纳保险费的保险产品，可以培养储蓄意识，为个人积累财富.3ltFiacig理财学院：保险理财产品一本通2.保险理财对家庭和个人都很重要风险是保险存在的前提条件，“无风险，不保险”道出了保险与风险的关系。风险是客观存在的，它具有不确定性、普遍性和损失性的特征。随着社会的进步和生产的发展，新的风险也接踵而至。面对无处不在的风险及风险发生后带来的损失和后果，仅靠个人和家庭的力量是难以承受的，因此我们需要一种转移风险的手段，而保险便充当了这一职能。不管是个人还是家庭都要树立风险管理的意识，这是因为就个人而言，风险贯穿于个人的整个生命历程。下面以个人为例，看看人的一生会遭遇哪些可能的风险。◆失业风险：当个人工作或职业上出现不利的变动时，就可能面临失业，失业意味着个人收入来源无法得到保障，对物质生活和个人精神方面都会造成一定程度的影响。◆疾病风险：疾病是每个人都无法避免的，它会给个人身体健康和生命带来威胁。◆养老风险：随着年龄的增长，个人生活保障面临更多的不确定性，如何保证“老有所养”是每个人都比较关心的问题。◆意外伤害风险：车祸、火灾和摔伤等是日常生活中比较常见的意外风险。意外风险无法预测，还会带来不可估量的损失。◆财产风险：投资失败、失窃或自然灾害等都会造成财产损失。正是因为上述风险的存在，使得我们不得不防患于未然，保险作为风险管理的一种手段，使得个人和家庭面对养老风险，可以“有备而老”；面对意外伤害风险，可以获得意外保障；面对疾病风险，可以得到医疗保障通过保险理财，对资金进行合理安排和规划，可以把个人和家庭承担gtgt4.PART01保险理财要知道的事儿的风险转移给保险人，以较小的成本获取较大的安全保障，使个人或家庭避免因疾病或意外而陷入财务困境中，同时也能使资产得到有效的保值和增值。3.保险是投资理财的一部分许多人在进行投资理财时会将一部分资金用于购买基金、股票或黄金等理财产品，却往往会忽略保险这一理财工具，主要原因是他们没有意识到保险的重要性，结果导致理财规划不合理。那么怎样进行资产配置才是合理的呢？下面先来看看标准普尔家庭资产象限图是如何进行资产配置的，它被公认为是最合理稳健的家庭资产分配方式，如图1-1所示。要花钱古比10%占比20%保命的钱短赐消费意外重疾保稳要点：要点：3-6个月的生活费专款专用以小博大解决家庭突发的大开支标准普尔家庭资产象限图生钱的钱占比30%占比40%保本升值的钱重在数益保值升值要点：要点：股贾、基金、房产等养老金。子女教育金等投资+理财，看得见收当债券、信托.P2P网贯就看得见风险本金安全、收益稳定。持续成长图1-1标准普尔家庭资产象限图通过图1-1可以看出，家庭资产的20%应用于保障家庭成员出现意外事故和重大疾病时能够支付突发的大额开销，并且这笔资金一定要做到专款专用。那么如何才能保证在遭受意外和疾病时，能够有足够的资金呢？.5ltFiacig理财学院：保险理财产品一本通通过保险就可以实现这一目的，它能够以小博大，保证家庭在关键时刻有足够保命的钱。另外，我们还需要一笔保本增值的钱，通过标准普尔家庭资产象限图可以看出这笔资金的占比在40%左右，由于这一笔资金的投资需保证本金安全且收益稳定，因此保险自然而然会成为其中的组成部分之一，比如养老金、子女教育金及低风险的保险理财产品，都可能占有一定比例。在进行家庭资产配置时，由于每个家庭具有其特殊性，因此不可能完全按照标准普尔象限图来进行家庭资产配置，但是它可以为我们进行家庭理财提供启发，那就是保险也属于家庭理财的一部分，它需要纳入家庭资产配置中，从而让家庭资产分配方式更合理。至于在家庭资产配置中，保险要占多少比例则要根据家庭财务状况及风险承受力来进行决定。4.保险理财产品也存在风险大多数人进行保险理财既是为了获得保障也是为了获得投资收益，为了满足人们对保障功能和理财功能的双重需求，许多保险公司都推出了投资型保险产品，也就是我们常听说的保险理财产品，这类产品与普通的保险相比，除具有保障功能外，更具有投资和储蓄的功能。我们都知道投资收益和风险是对等的，保险理财产品因其能够创造更多收益而更具投资价值，同时这也就意味着投资该产品会面临一定的风险，这些风险主要有以下几类。◆收益不确定性风险：很多保险理财产品的主要功能还是保障，投资收益只是附加功能，其收益的多少大都跟保险公司的盈利挂钩，如果保险公司盈利不佳，收益可能为零，甚至可能导致本金损失。gtgt6.···试读结束···...

2023-01-05 一本通PDF 一本通电子版

图书名称：《银行理财产品全攻略》【作者】薄志红编著【页数】220【出版社】北京：中国宇航出版社,2015.09【ISBN号】978-7-5159-0983-7【价格】35.00【分类】理财产品-基本知识【参考文献】薄志红编著.银行理财产品全攻略.北京：中国宇航出版社,2015.09.图书封面：图书目录：《银行理财产品全攻略》内容提要：本书全面、详细、通俗易懂的银行理财产品介绍，内容主要包括对储蓄、贷款、基金、银保理财产品、国债、外币储蓄、实盘外汇交易、保管箱租赁、银行卡、电子银行等相关内容的讲解，以及相关的理财技巧、方法和策略，以安全、稳妥的理财方式为投资者的财富保驾护航。《银行理财产品全攻略》内容试读第一章银行—理财生活不可缺少的助手第一章银行理财生活不可缺少的助手在人们的日常生活中，无论你是想把自己的钱存起来获利，还是在缺钱时想要借钱，或是购买投资理财产品等，各种与金钱相关的业务，人们一般最先想到的便是银行，因为这些业务在银行都可以办到。可以这样说，银行是现代人生活中，特别是理财活动中不可缺少的助手。第一节理财，为什么非要找银行说到理财，大多数人还是愿意找银行，为什么？不仅仅因为银行的理财产品更加丰富，更是因为它在经济领域有特殊的地位和独特的魅力。一、资金雄厚，实力超强银行都拥有雄厚的资金，特别是四大国有银行一农业银行、工商银行、建设银行、中国银行，有国家作为后盾，由国家来控股，更具实力。无论是保险公司、基金公司，还是证券公司，资金实力都无法与银行抗衡。而且银行就是经营货币的机构，其在金融领域的地位谁都无法替代。银行理财产品金变略二、信誉良好，资金有保障经过几十年的稳健经营，银行的良好信誉有口皆碑，在人们心中已经树立起了良好的形象。对于理财，人们最关心的莫过于资金安全问题，在这一点上，银行也让人感到放心，因为国家有非常严格的存款准备金制度，以及严格的监管制度。银行经营都受到国家比较完善而又严格的监督和监管，资金安全保障非常有力。三、网点众多，便利又快捷遍布全国的银行网点，为人们理财提供了极大的便利。无论你身在全国任何一个大小城镇或者乡村，都会有银行的身影。特别是在银行电子科技快速发展的今天，人们的理财生活更加便捷，通过电脑、手机、电话等渠道，都可以自助操作进行理财。这也让更多的人愿意选择到银行来理财。四、专注理财，专业性更强选择银行理财，有更多的优势。从银行部门设置来说，分工非常明确、细致，大一些的银行都有自己专业的理财团队，并且这些理财团队的成员都是经过银行精挑细选的业务骨干，以及有多年工作经验的资深理财顾问。银行理财产品更加丰富，不仅有自己经营的，还有代理的。银行理财顾问接触的理财产品更多，更全面。如果某人有理财需求，银行理财顾问可以根据客户的具体情况搭配不同的理财产品，量身定做理财方案。如果请证券公司或保险公司等机构帮助理财，虽然他们也有自己的理财团队，但理财产品比较单一，选择理财产品的范围比较狭窄，制约了一些人的理财需要，无法满足多样化的要求。第一章银行—理财生活不可缺少的助手第二节了解银行提供哪些业务绝大多数成年人都有过与银行打交道的经历。银行与人们的生活息息相关，不可或缺。那么大家是否完全了解银行能够提供的各种业务或服务呢？下面就把银行的主要业务给大家介绍一下。业务之一：存款这是银行的常规业务。自打银行诞生以来，最先开办的就是这项业务。存款业务又分为两种，一种是人民币存款业务，一种为外币存款业务，如美元、欧元、英镑等。根据不同的人群和不同的需求，这两种存款业务又分为不同的种类和品种。人民币存款业务有活期储蓄存款、定期储蓄存款。定期储蓄存款又细分为3个月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期定期储蓄存款，定活两便储蓄存款，通知存款等。外币储蓄存款业务有外币活期储蓄存款、外币定期储蓄存款和外币储蓄通知存款。业务之二：贷款这也是银行常规业务之一。人们在缺钱的时候可以找银行贷款，以解自己的燃眉之急。现在银行为人们提供的贷款种类繁多，有住房贷款、汽车贷款、小额质押贷款、消费信贷等。业务之三：个人支付结算除存款、贷款业务之外，这是银行提供的第三大常规业务。人们的钱不仅可以存入银行，到银行支取，还可以进行转账、汇款。银行的网络四通八达，不管距离多远，同城也好，异地也罢，都可以进行款项的支付和结算。3银行理财产品金变图业务之四：代理业务现在银行的业务品种越来越全，与人们日常生活中的衣食住行息息相关。银行不仅代理客户扣收日常生活中的各种费用支出，如水费、电费、数字电视收视费、电话费等，还代理单位发放工资、奖金等。同时，银行还利用自己的网络优势代销基金、保险、国债等产品，代理外汇买卖、银行与证券公司之间的转账业务，代理黄金买卖等，代理业务可谓五花八门。业务之五：提供投资理财服务如今，不少银行从客户利益出发，开始为客户提供投资理财定制服务。银行配备有专业的理财顾问，根据客户的不同需求，为客户量身定制理财方案，以有效、最大化地满足客户的理财需求，实现资产的科学配置。业务之六：代为保管贵重物品如果家里有贵重物品，为防止被盗，该怎么保管？买个保险柜放到家里？那你就落伍了。现在银行不仅提供存款、贷款等业务，还提供贵重物品保管业务，也就是出租保管箱。只要自己有贵重物品，比如金银首饰、珍珠玛瑙，都可以存在银行的保管箱里。由银行保险箱进行保管，比买个保险柜放到家里，安全系数高出数百倍。4第一章银行—理财生活不可缺少的助手第三节巧选最满意银行理财找银行，这是有道理的。但现在银行的服务水平、软硬件设施、安全保卫等方面可以说是参差不齐。选择了合适的银行，会让你高兴而来，满意而归，但选择了不合适的银行，可能会给你带来很多烦恼。或者一不小心碰上了假银行，甚至还会造成经济上的巨大损失。所以，理财的第一环节一选银行，也是有很多学问的。那什么样的银行才是让人满意的银行呢？第一，选正规有合法手续的银行。理财选银行，必须选正规的银行，否则钱财可能会遭受损失。什么是正规的银行？所谓正规银行，必须要在银行内醒目位置悬挂有由中国人民银行准予开业和授权经营范围的《金融机构营业许可证》，以及工商行政部门颁发的《营业执照》，这两证是正规合法银行必备的硬性条件。如果没有这两证，则是非常可疑的金融机构，大家必须擦亮眼晴，认真辨别。第二，安装有监控设施，并配有安保人员的银行。如果选择了正规的银行，银行是否安装有监控设施，配备安保人员，这些也很重要。如果银行安装有监控设施，到该银行办理的每一笔业务都在视频监控之内。如与银行工作人员在现金收付、支取时产生怀疑和纠纷，都能调取监控视频得到解决。当然，如果有不法人员想窥探你的个人相关信息，也会有监控视频明察秋毫。如果银行内有安保人员巡视，无论存款还是取款，在银行的营业大厅中，人身和资金安全都会有保障，让你在这里办业务时心里有踏实感。银行理财产品金变略第三，城区设立网点多、业务品种全的银行。城区设立网点多、业务品种全的银行，肯定是人们理财的首选。如果该银行在自己所在城区网点多，办理业务就会更方便。特别是存取现金，现在基本上各大银行之间都实行了通存通兑，在这家存，在那家也可以取。如果网点多，想存取的时候，很容易就近找到网点。办理的业务品种全，自己理财时，在该银行就有了更多的选择空间。比较选择之后，也能够更好地选择到适合自己的理财产品。第四，提供不同特色服务的银行。能够提供不同特色服务的银行，是人们挑选银行时的一个优选标准。比如，现在有些银行提供大额取款安保护送服务，有了这种服务，如果自己存取大额现金，在路上有银行安保人员护送，就会更放心。比如，现在有些大银行为顾客提供理财规划服务，如果自己有一定的资金，有银行专业人员根据自己的实际情况量身定做理财方案，就会满足自己不同的理财需求。比如，还有的银行开办有外汇业务，如果自己在外汇方面有需求，就能够给予办理。当然，还有一些银行提供夜市银行，提供365天无休息等特色服务。如果选择了这样有特色服务的银行，无疑能给自己带给更多的便利。6···试读结束···...

2023-01-05 epub百度百科 epub 书

编辑点评：金融市场理财产品分析t是一套金融投资理财PPT模板，由25张棕色黄色搭配的扁平化幻灯片图表制作，使用金币做背景图，非常适合制作金融行业投资理财有关的PowerPoit。金融市场理财产品分析t预览图短期理财如何选择近日天弘官宣表示，自4月10日起取消天弘余额宝货币市场基金个人交易账户持有额度及单日申购额度限制。值得注意的是，以天弘余额宝为首的货币基金，收益率下行明显，数据显示，截至4月12日，该基金7日年化收益率2.285%。由于收益持续下滑，投资者不再追捧货币基金。不仅是余额宝，各类宝宝以及其他货币基金的收益普遍下降了。据数据统计显示，截至4月12日，668只货币基金的平均7日年化收益率为2.42%，处于历史低位。据了解，货币基金收益率处于历史低位已持续了一段时间。而宝宝类货币基金收益率曾经高达年化7%左右。对于普通投资者来说，钱放在余额宝跟放活期没有太大区别。周女士是工薪阶层，以前银行卡里的几万块钱还会放在余额宝里，每天赚个早餐钱。现在余额宝收益太低，她都懒得把钱转进去了。然而对于周女士来说，两三万元的流动资金，买银行理财产品又达不到5万元门槛，虽然也有1万元门槛的产品，但万一买了后需要用到钱，临时也是取不出来，所以，只能让钱躺在账户里赚活息了。银行理财收益不到4.5%对于习惯购买银行理财产品的投资者来说，投资收益也在悄然地降低。“以往5%-6%的收益好久都没有看到了，现在的理财产品收益率，一般都在4.5%以下。”投资者王先生表示。有报告显示，2019年3月，银行理财产品平均预期收益率跌至4.31%，与2017年4月份的银行理财预期收益率持平，已经跌至近两年的最低值。据悉，银行理财以现金和债券类资产为主，通过非标和权益类资产提高收益，但目前非标投资受限，权益类资产比重较低，银行理财收益率持续下跌。在货币基金收益年化预期收益不到2.5%的情况下，银行理财产品收益4%以上，就显得还算不错了。虽然收益稍高，但流动性差，也使得投资者不会把流动资金用来购买银行理财产品。国内理财有哪些途径1.银行理财我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。2.证券公司理财证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。3.保险理财保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。4.投资公司理财投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石，珠宝，钻石，第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。5.电子商务理财21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。投资理财规划技巧1.回顾自己的资产状况包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。2.设定理财目标需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。3.明确风险类型不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。4.资产分配战略性在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。[4]理财投资也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：第一：投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。第二：一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。第三：一定要设置止损点，达到止损点，迅速止损，离场。第四：不要把杠杆的放大比率放得太大。第五：入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。第六：不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。万种行情归於市，即是说，有时有利好的消息入市，市况不但没有做好，反而下跌，即是您先前的分析错了，请即当机立断，不要做老顽固。如果你本人是理财新手，可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户，体验一下模拟炒外汇的基本步骤，慢慢你就会得到学习，最后就能了解更多的理财知识。...

2022-04-10 公司理财ppt 公司理财 ppt 上市公司研究

编辑点评：个人投资理财产品分析t模板是一款金融理财的通用t模板，由26页黑黄色幻灯片图表组成，首页用一张金线勾勒的条形图做背景，搭配各类精心设计的图表模块，适合金融理财分析，工作汇报等场景。个人投资理财产品分析t模板预览图普通家庭的投资理财方法分析10%的现金用于日常开支；20%的现金用于保险保障；30%的现金用于购买房产，投资股票、基金等；40%的现金用于养老和教育长期规划。首先，家庭的保障是非常必要的，这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用，但是到了关键的时刻，它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。在整个家庭有了基本的保障保护后，后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品，有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。在家庭已经有了“抗风险”（保险保障）能力以及明确（目标）执行计划后，就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。契约型私募基金和资管产品的区别1、契约型私募基金：也称为信托型基金，它是由基金经理人(即基金管理公司)与代表受益人权益的信托人(托管人)之间订立信托契约而发行受益产品，由经理人依照信托契约从事对信托资产的管理，由托管人作为基金资产的名义持有人负责保管基金资产。契约型基金通过发行受益产品，使得投资者购买后成为基金受益人，来分享基金经营成果。契约型基金的设立法律性文件是信托契约，而没有基金章程。基金管理人、托管人、投资人三方当事人的行为通过信托契约来规范。2、资管产品：资管产品，是获得监管机构批准的公募基金管理公司或证券公司，向特定客户募集资金或者接受特定客户理财。个人的理财方案设计理财的目标大概可以分为攒钱、保值、增值这三种。攒钱是最低级的理财目标，不管自己存在银行里的钱是增值还是贬值，都不在乎，只要攒够钱就可以买东西了；保值就比较有技术性，你需要考虑自己的钱投到哪里，理财耗费的精力也比较多；增值的话就更难了，其实保值增值的性质是一样的，都需要你投入经历去分析股票、市场、期货等等理财产品，或者购买某种保值商品，这也需要你有一定的经济头脑，并耗费一定的经历。考虑自己的经济实力和自己可用于理财的精力，然后才能决定自己的理财目吧标。...

2022-04-10 信托契约基金 信托契约型股权投资基金