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2023-02-07

图书名称：《美国生活经济学》【作者】（加）陈思进著【页数】277【出版社】北京：现代出版社,2020.03【ISBN号】978-7-5143-8331-7【价格】52.00【分类】经济学-通俗读物【参考文献】（加）陈思进著.美国生活经济学.北京：现代出版社,2020.03.图书封面：图书目录：《美国生活经济学》内容提要：作者以留美生活30年来日常亲历的教育、求职、租房、购物、出行、纳税等案例为素材，书写美国人的衣食住行、思想观念、消费理念等日常生活的方方面面，以期告诉我们一个完全真实和现实的生活里的美国，从而也让我们正确审视和认识美国这个世界第一经济体的国家。《美国生活经济学》内容试读第一章北美上学、就业与社保在北美上学可以使用学生贷款，以保证能顺利完成学业，可是学生贷款也往往给自己增加了很重的负担。在北美就业也会遇到骗子，但是北美的骗子有“职业道德”，你上当后还会告诉你真相。北美就业的竞争压力非常大，不管多大年纪都可能会面临失业的危机，而年届中年一旦失业的后果是很可怕的。美国没有全民医保，只有老人和很穷的人才享受政府提供的健康保险（这和英国不同，英国是全民医保)。奥巴马上台后规定公司必须给雇员购买保险，但是必须要通过保险经纪公司进行。第一章北美上学、就业与社保北美的学生贷款玛丽娅是保加利亚人，大学毕业后随父母移民来到加拿大。她在多伦多大学拿到金融硕士学位后，便与我成了同事。由于我们都是从“社会主义大家庭”里出来的，相似的背景使我们对事物有很多一致的看法，渐渐地便无话不谈了。一次coffeereak（工间喝咖啡休息时间)的时候闲话家常，我羡慕她跻身加拿大名校接受教育，她却佩服我读完学位居然不欠一分钱，过上了无债一身轻的生活。她懊恼“为拿学位欠下一屁股债，还不知道哪年哪月能还清”。本来嘛，一句闲话听过则过，也根本没有当一回事。后来，我和玛丽娅各属其主服务于不同的公司，平时除了电邮往来以外，经常也约在一块儿喝杯咖啡，聊聊各自的现状。在北美，除非事先说好，吃饭、喝咖啡一般都习惯各付各的账，我俩当然也不例外。不过，有一回玛丽娅约我出来向我讨教找工作的诀窍。见面寒暄坐定后，她便抱怨：“烦死了，工作没了，学生贷款还没有付清。”听她这么说，我当仁不让地请她喝了杯她最喜欢的拿铁咖啡。不久，她找到了工作，约我出来说要答谢我，请我喝卡布奇诺咖啡。看她兴高采烈的样子，我就坦然地接受了真诚的谢意。可没想到的是，3个月后玛丽娅不满意那个新公司，又约我出来帮她修改履历为跳槽做准备。那天，她情绪低落，又开始抱怨学生贷款没有还清，理想的工作又太难找。我听出了她的弦外之音，主要嫌薪水不够高，年薪只有7万加元。可事实上，在加拿大年薪7万加元再加奖金，已属高薪阶层了。于是，我便忍不住好奇之心，问3美国生活经济学她究竟欠下多少债务。她说，毕业时欠了6万加元学生贷款，其实是非常优惠的，在学生期间一直到毕业半年之内都是无息，但是毕业半年之后就要对没还清部分收取利息。本来每个月这个账单那个账单要一一顾过来，有工作的时候还能收支相抵，但一没工作就难了。最后，这笔学生时代欠下的债务，本金加利息，好像永远还不清了，犹如噩梦压得她喘不过气来了。其实，玛丽娅的境遇在北美太普通了。单在加拿大，就有近两百万人背负着学生贷款。这一债务总额约为200亿加元，合计的范畴包括联邦政府和省级政府贷款，每个学生平均欠加拿大政府的钱每天增加120万加元。与此同时，无法偿还的学生贷款总额高达1.5亿加元。但艰难的就业市场，加上连年高企的学费，又迫使年轻人选择退出就业市场而留在学校。随着学费的连年上涨，学生的借贷率已经由1995年的49%上升至2005年的57%，如果不借贷，显然难以完成学业。但是，当学生贷款零利率期限到期开始计算利息的时候，对年轻人来说就绝对是噩梦的开始。加拿大学生的平均债务在6万加元上下，在利率处于历史新低的这个时候政府的学生贷款利率就已经是8%了，假如利率调高，支付的高额贷款是不可想象的。可见，这是债务缠身、付出代价的一代人，即意味着他们将无法储蓄和积累财富。因为他们将用大部分的薪资来偿还债务，然后不得不尽可能地靠节省来累积财富，而这对整个经济（靠消费带动增长的经济模式）产生的影响当然也是不言而喻的。在北美就读硕士，我在美国算外国学生，所支付的学费比本地第一章北美上学、就业与社保学生还要高2倍。玛丽娅是移民算当地人，虽然读的是名校，但学费比国际学生便宜。综合计算下来，我和玛丽娅的学费差不多。那么，为什么我能过上无债一身轻的生活，而她却挣扎在债务中苦不堪言？关键在于我们的生活方式不一样。欧美奉行的是华尔街鼓吹的提前消费、信贷消费的美国发展模式，银行放松信贷条件，最终导致市场上真正的供求关系遭到严重扭曲。例如，原本年收入10万美元的家庭，只能供得起价值50万美元的房子，但在低利率房贷的支撑下，这样的家庭却能够贷到80万美元甚至100万美元的房款；本来要存好几年才能买得起奔驰车，但只要向银行贷款，就立刻可以将奔驰开到高速公路上，养成了寅吃卯粮的消费观念。这看起来似乎是一笔皆大欢喜的买卖，银行赚利息，老百姓则可以“用明天的钱圆今天的梦”，提前获得物质享受。但是，我们要谨记，“出来混，总是要还的”，而且是加倍偿还。银行贷款就像铁链一般环环相扣，一旦借款人丧失还贷能力，铁链的一环便会断裂，银行的账上就会出现窟窿，到了一定的程度之后就会出现金融危机。不过，任何事物都有利有弊。我当年因为不够资格申请学生贷款，只能在公立大学“全工全读”，学的也不是心仪的专业，倒养成了量入为出的好习惯，决不肯为信贷消费支付一分钱利息。但玛丽娅从学生时代有资格贷款起便尝到了信贷消费的甜头，除了背负学生贷款外，还负有信用卡债，到最后就只有拆了东墙补西墙，先还高利率的信用卡债，再还低息的学生贷款，以至于6万加元学生贷款拖了16年才还清，最后连本加息超过了10万加元。美国生活经济学2015年的一天，我和玛丽娅又碰面了，她高兴地告诉我她终于还清贷款了。为了祝贺她，我特意请她喝了杯拿铁咖啡，她却端着咖啡苦笑道：“我的学生贷款还清了，但我儿子马上就要上大学了。我最多供他两年学费，剩下的就只有靠他自己了。”听了玛丽娅的话，我不禁感叹：显然，她儿子又将步母亲的后尘—靠信贷消费上学了。（注：不幸的是，玛丽娅还清学生贷款后不到一年竟然罹患了癌症，现在已溘然长逝了…)》从《都挺好》简谈中国留美学生之财富状况最近，电视剧《都挺好》在中国大陆大热。电视剧一开始，就讲述了在美国的大哥一家的生活状况。于是，有网友问了几个跟美国有关的问题。其中，有位网友问原生态家庭危机在中国真的那么严重吗？其实，我周围亲友中就有苏家三个男人的身影，甚至有过之而无不及，并不觉得编剧太戏剧化。中国文化中的糟粕：不讲法律、亲情绑架、重男轻女…当演给你看时，真是太可怕了。一位网友问，《都挺好》中的苏明哲是清华和斯坦福双名校毕业的，他在美国属于什么水平和阶层？首先，要说的是，哪个学校毕业并不等于所属哪个阶层。最近，网上有个流浪汉“沈大师”火了，经媒体确认沈先生是复旦毕业的。但阿里巴巴的马云不过是个师范学院毕业的，还有很多企业家大学辍学或者中小学毕业，甚至是文盲（如“傻子瓜子”创始人年广九）。6···试读结束···...

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