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2023-02-07

图书名称：《美国生活经济学》【作者】（加）陈思进著【页数】277【出版社】北京：现代出版社,2020.03【ISBN号】978-7-5143-8331-7【价格】52.00【分类】经济学-通俗读物【参考文献】（加）陈思进著.美国生活经济学.北京：现代出版社,2020.03.图书封面：图书目录：《美国生活经济学》内容提要：作者以留美生活30年来日常亲历的教育、求职、租房、购物、出行、纳税等案例为素材，书写美国人的衣食住行、思想观念、消费理念等日常生活的方方面面，以期告诉我们一个完全真实和现实的生活里的美国，从而也让我们正确审视和认识美国这个世界第一经济体的国家。《美国生活经济学》内容试读第一章北美上学、就业与社保在北美上学可以使用学生贷款，以保证能顺利完成学业，可是学生贷款也往往给自己增加了很重的负担。在北美就业也会遇到骗子，但是北美的骗子有“职业道德”，你上当后还会告诉你真相。北美就业的竞争压力非常大，不管多大年纪都可能会面临失业的危机，而年届中年一旦失业的后果是很可怕的。美国没有全民医保，只有老人和很穷的人才享受政府提供的健康保险（这和英国不同，英国是全民医保)。奥巴马上台后规定公司必须给雇员购买保险，但是必须要通过保险经纪公司进行。第一章北美上学、就业与社保北美的学生贷款玛丽娅是保加利亚人，大学毕业后随父母移民来到加拿大。她在多伦多大学拿到金融硕士学位后，便与我成了同事。由于我们都是从“社会主义大家庭”里出来的，相似的背景使我们对事物有很多一致的看法，渐渐地便无话不谈了。一次coffeereak（工间喝咖啡休息时间)的时候闲话家常，我羡慕她跻身加拿大名校接受教育，她却佩服我读完学位居然不欠一分钱，过上了无债一身轻的生活。她懊恼“为拿学位欠下一屁股债，还不知道哪年哪月能还清”。本来嘛，一句闲话听过则过，也根本没有当一回事。后来，我和玛丽娅各属其主服务于不同的公司，平时除了电邮往来以外，经常也约在一块儿喝杯咖啡，聊聊各自的现状。在北美，除非事先说好，吃饭、喝咖啡一般都习惯各付各的账，我俩当然也不例外。不过，有一回玛丽娅约我出来向我讨教找工作的诀窍。见面寒暄坐定后，她便抱怨：“烦死了，工作没了，学生贷款还没有付清。”听她这么说，我当仁不让地请她喝了杯她最喜欢的拿铁咖啡。不久，她找到了工作，约我出来说要答谢我，请我喝卡布奇诺咖啡。看她兴高采烈的样子，我就坦然地接受了真诚的谢意。可没想到的是，3个月后玛丽娅不满意那个新公司，又约我出来帮她修改履历为跳槽做准备。那天，她情绪低落，又开始抱怨学生贷款没有还清，理想的工作又太难找。我听出了她的弦外之音，主要嫌薪水不够高，年薪只有7万加元。可事实上，在加拿大年薪7万加元再加奖金，已属高薪阶层了。于是，我便忍不住好奇之心，问3美国生活经济学她究竟欠下多少债务。她说，毕业时欠了6万加元学生贷款，其实是非常优惠的，在学生期间一直到毕业半年之内都是无息，但是毕业半年之后就要对没还清部分收取利息。本来每个月这个账单那个账单要一一顾过来，有工作的时候还能收支相抵，但一没工作就难了。最后，这笔学生时代欠下的债务，本金加利息，好像永远还不清了，犹如噩梦压得她喘不过气来了。其实，玛丽娅的境遇在北美太普通了。单在加拿大，就有近两百万人背负着学生贷款。这一债务总额约为200亿加元，合计的范畴包括联邦政府和省级政府贷款，每个学生平均欠加拿大政府的钱每天增加120万加元。与此同时，无法偿还的学生贷款总额高达1.5亿加元。但艰难的就业市场，加上连年高企的学费，又迫使年轻人选择退出就业市场而留在学校。随着学费的连年上涨，学生的借贷率已经由1995年的49%上升至2005年的57%，如果不借贷，显然难以完成学业。但是，当学生贷款零利率期限到期开始计算利息的时候，对年轻人来说就绝对是噩梦的开始。加拿大学生的平均债务在6万加元上下，在利率处于历史新低的这个时候政府的学生贷款利率就已经是8%了，假如利率调高，支付的高额贷款是不可想象的。可见，这是债务缠身、付出代价的一代人，即意味着他们将无法储蓄和积累财富。因为他们将用大部分的薪资来偿还债务，然后不得不尽可能地靠节省来累积财富，而这对整个经济（靠消费带动增长的经济模式）产生的影响当然也是不言而喻的。在北美就读硕士，我在美国算外国学生，所支付的学费比本地第一章北美上学、就业与社保学生还要高2倍。玛丽娅是移民算当地人，虽然读的是名校，但学费比国际学生便宜。综合计算下来，我和玛丽娅的学费差不多。那么，为什么我能过上无债一身轻的生活，而她却挣扎在债务中苦不堪言？关键在于我们的生活方式不一样。欧美奉行的是华尔街鼓吹的提前消费、信贷消费的美国发展模式，银行放松信贷条件，最终导致市场上真正的供求关系遭到严重扭曲。例如，原本年收入10万美元的家庭，只能供得起价值50万美元的房子，但在低利率房贷的支撑下，这样的家庭却能够贷到80万美元甚至100万美元的房款；本来要存好几年才能买得起奔驰车，但只要向银行贷款，就立刻可以将奔驰开到高速公路上，养成了寅吃卯粮的消费观念。这看起来似乎是一笔皆大欢喜的买卖，银行赚利息，老百姓则可以“用明天的钱圆今天的梦”，提前获得物质享受。但是，我们要谨记，“出来混，总是要还的”，而且是加倍偿还。银行贷款就像铁链一般环环相扣，一旦借款人丧失还贷能力，铁链的一环便会断裂，银行的账上就会出现窟窿，到了一定的程度之后就会出现金融危机。不过，任何事物都有利有弊。我当年因为不够资格申请学生贷款，只能在公立大学“全工全读”，学的也不是心仪的专业，倒养成了量入为出的好习惯，决不肯为信贷消费支付一分钱利息。但玛丽娅从学生时代有资格贷款起便尝到了信贷消费的甜头，除了背负学生贷款外，还负有信用卡债，到最后就只有拆了东墙补西墙，先还高利率的信用卡债，再还低息的学生贷款，以至于6万加元学生贷款拖了16年才还清，最后连本加息超过了10万加元。美国生活经济学2015年的一天，我和玛丽娅又碰面了，她高兴地告诉我她终于还清贷款了。为了祝贺她，我特意请她喝了杯拿铁咖啡，她却端着咖啡苦笑道：“我的学生贷款还清了，但我儿子马上就要上大学了。我最多供他两年学费，剩下的就只有靠他自己了。”听了玛丽娅的话，我不禁感叹：显然，她儿子又将步母亲的后尘—靠信贷消费上学了。（注：不幸的是，玛丽娅还清学生贷款后不到一年竟然罹患了癌症，现在已溘然长逝了…)》从《都挺好》简谈中国留美学生之财富状况最近，电视剧《都挺好》在中国大陆大热。电视剧一开始，就讲述了在美国的大哥一家的生活状况。于是，有网友问了几个跟美国有关的问题。其中，有位网友问原生态家庭危机在中国真的那么严重吗？其实，我周围亲友中就有苏家三个男人的身影，甚至有过之而无不及，并不觉得编剧太戏剧化。中国文化中的糟粕：不讲法律、亲情绑架、重男轻女…当演给你看时，真是太可怕了。一位网友问，《都挺好》中的苏明哲是清华和斯坦福双名校毕业的，他在美国属于什么水平和阶层？首先，要说的是，哪个学校毕业并不等于所属哪个阶层。最近，网上有个流浪汉“沈大师”火了，经媒体确认沈先生是复旦毕业的。但阿里巴巴的马云不过是个师范学院毕业的，还有很多企业家大学辍学或者中小学毕业，甚至是文盲（如“傻子瓜子”创始人年广九）。6···试读结束···...

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图书名称：《硬核经济学》【作者】孙惟微作【页数】250【出版社】北京：中国友谊出版公司,2022.03【ISBN号】978-7-5057-5377-8【价格】48.00【分类】经济学-通俗读物【参考文献】孙惟微作.硬核经济学.北京：中国友谊出版公司,2022.03.图书封面：图书目录：《硬核经济学》内容提要：本书从生活中的趣事、小事切入，诸如：为什么星巴克咖啡那么贵用经济学思维该如何治理垃圾电子邮件为什么许多商家都推行会员积分制……将看似微不足道、司空见惯的日常现象，用“硬核”的经济学理论进行深入浅出的分析，让读者轻松自然地领悟经济学知识。本书结合时下流行的商业元素，将艰涩的理论表达得简单、生动、有趣。尽量让读者获得类似旅游、逛街一样的体验，同时又会在见识上得到真实的提高。一种经济学是否够“硬核”，要看它能不能解决“稀缺性、不确定性、复杂性”这三类硬核问题。这本《硬核经济学》，就是用前沿的经济理论，去考量政治、文化、社会、婚姻、家庭等方面的问题。本书将真实的生活与前沿的经济学理论相结合，是一阅读起来轻松，又能令人有所收获的书，可谓有趣、有料、有用。《硬核经济学》内容试读第1章经济学是关于“匮乏”的科学资源的稀缺性（又称匮乏，carcity),是经济学的一个基本假设，也是经济学最核心的概念之一。经济学家琼·罗宾逊夫人曾通过一个例子说明什么是经济学的研究对象。某一个果园取得了大丰收，果子多得吃不完，主人热情地邀请过路的人免费采摘，你可以任意地采摘果子、任意地享用。罗宾逊夫人说，这个时候，这个果园里的果子就不是经济学所要研究的内容，因为它不稀缺。需要注意的是，稀少不等于稀缺，这两个概念一定不要搞混。假设某东西的数量确实很少，那它就是稀少的，如八声道磁带要比CD稀少，但是八声道磁带并不是稀缺品。乔布斯曾经有望成为这个星球上最富有的人。但面对来日无多的生命，他也只有哀恸、哭泣。面对死亡、面对事业，乔布斯该如何自处？从稀缺性这个角度来看，这件事反而是经济学应该研究的对象。稀缺性这个概念反映的是购买意愿和供应水平之间的关系，也是供给和需求之间的关系。稀缺性反映的是人类欲望的无限性与资源有限性之间的矛盾。“隐藏款”手办为什么会被炒至上千元？一些潮玩手办不是一物一价，透明销售，而是统一定价后放在一个“盲盒”里卖。所谓“盲盒”，就是在相同外观的盒子中密封不同的商品，消费者事先不知道盒子里装的是哪一款，但每位消费者皆有可能抽到自己心仪的商品，这是一种近似于博彩的零售形式。以潮玩品牌泡泡玛特为例，其旗下售卖20种形象盲盒，其中最受消费者欢迎的Mo1y就有10多个系列，每个系列下又有12种款式买盲盒的门槛很低，国内的盲盒单价普遍为59~79元，也就是普通快消品的价格，省下一顿饭、一包烟的零钱，就能抽一个。但集齐整套盲盒手办的收集欲，以及对拆开盲盒后随机性惊喜的期待，使购买者欲罢不能。更让购买者上瘾的是，这些手办往往都设置一个非常稀缺的“隐藏款”，这个隐藏款往往在“咸鱼”之类的二手物品交易平台能卖到上千元。这也进一步刺激了购买者的赌性。其实，“隐藏款”和普通款的制造难度没什么区别，制造成本的差异也小到可以忽略不计。正是这种刻意制造的稀缺性，才让“隐藏款”的价格得以炒上去。稀缺的极致是“孤品”某收藏家得到一对罕有的古瓷花瓶（世上仅有两只），其中一只完美无瑕，另一只略有瑕疵。003某日，收藏家宴请一批有识之士，并拿出花瓶让众人点评。众人都对这对花瓶赞叹不已，尤其是那只完美的。这时，收藏家笑呵呵地拿起一个锤子，将那只完美的花瓶敲成了碎片，留下了那只有瑕疵的。众人瞠目结舌，面面相觑。收藏家解释道：这只花瓶虽略有瑕疵，却是世上仅存的一只了，它就更珍贵了，懂它的人会更加爱惜它。果不其然，这只孤品古瓷花瓶在古玩圈子里的价格，很快就超过之前两只的总价。这其实就是人为制造的稀缺。老子曰：“不贵难得之货，使民不为盗。”比稀缺品更珍贵的是“仅存的物品”，但这种人为制造的极端稀缺性，却造成了社会整体福祉的减少，是需要批判的。然而，物以稀为贵。那些“限量版”“隐藏款”商品，正是可以制造的稀缺性。占有稀缺物品是人类行为的强大驱动力。有时候，就算不稀缺，也要人为制造稀缺。以泡泡玛特为例，一整箱盲盒里有12套盲盒，每一套盲盒里有12个娃娃。有一种财大气粗的“端箱”玩家，买就是一整箱。这是因为，在一整箱144个小娃娃里，才有一个是隐藏款。大多数玩家，对收集隐藏款充满了渴望。为了保证买到那个隐藏款，他们甘愿一次性花掉144个娃娃的钱。追逐稀缺品是人类的天性经济学研究商品和服务是如何生产、分配以及被社会消费的。由于资源通常呈现为短缺状态，1935年，深受奥地利经济学派影响的莱昂内尔·罗宾斯在其名著《经济科学的性质与意义》开篇就试图以“稀缺性”将经济学定义为一门科学，称经济学为“关于稀缺的科学。怎么定义稀缺性？用经济学家托马斯·索维尔的话来说：“稀缺性意味着人们想要的东西比现有的多。”占有稀缺物品，是一种强大的驱动力，这是深藏在人类骨子里的。正如004罗伯特·西奥迪尼所言：“我们对稀缺物品本能的占有欲，直接反映了人类的进化史。”行为经济学家曾经做过一个实验：他们将两个相同的玻璃罐放在人们面前，A罐内装了10块曲奇饼干，B罐内装了两块一模一样的曲奇饼干。罐子一样，饼干也一样。但参加实验的人，却觉得几乎空了的B罐里的饼干更有价值。早在17世纪，就有一位老练的名叫格拉西安的耶稣会教士指出：匮乏状态使人产生欲望，利用这种欲望去控制别人，十拿九稳。哲学家们说匮乏算不了什么，政治家们则说匮乏至关重要：后者说得对。有的人在他们欲望的阶梯上攀登，以便达到他们的目的。政治家利用别人的匮乏状态，制造困境来刺激这些人的欲望。他们发现匮乏带来的刺激强于富有带来的满足感。情势越艰难，欲望越强烈。得遂所愿的妙诀是：维持人们对你的依赖感。通俗点儿就是：“困难要上，没有困难制造困难也要上；稀缺要上，没有稀缺制造稀缺也要上。”政客和商人都深谙这样的信条：稀缺至关重要。它是大众的咽喉，握住了它，就能让大众顺从。为什么博柏利宁将库存烧掉也不降价？稀缺是经济学得以存在的原因，只有存在稀缺，才存在经济学。在人类的生物学属性没有改变的前提下，市场经济只存在一条核心铁律：制造稀缺！英国奢侈品时装公司博柏利，被认为是英国最有代表性的时尚品牌。博柏利创办于1856年，在宣传品牌故事时，总是强调它名门出身，曾经是皇室005的御用品，受到过英国皇室的喜爱。英国《泰晤士报》报道，英国奢侈品牌博柏利从2012一2017年烧毁了价值9000万英镑的衣物、手袋、饰品等，仅在2017年一年，就烧掉了价值超过2800万英镑的库存商品。这其实是为了维持一种人为制造的稀缺性。博柏利如果想要维持其服饰品牌的高价位，就要让消费者相信，它家衣服确实不会减价，宁可烧掉也不会降价甩卖。经济学家张五常在《卖桔者言》的一篇文章中描绘了一种经济现象：香港除夕夜，卖年橘（一种观赏性常绿灌木植物）的花市老板，在年夜收摊前，如果卖不完的话，他们宁可把余下的年橘销毁了，也不会以极低的价格甩卖，更不会免费送人，成人之美。他们为什么要这么做呢？还有，快餐店油炸的鸡腿、鸡翅一定时间内没有售出，就会被丢弃销毁，而不是打折出售，或者分发给内部员工食用。这样做的目的是什么呢？张五常认为，这其实是在维持一种市场的游戏规则，坚持这种游戏规则，对自己和市场都有好处。尽管降价销售、免费送人，有利于社会的整体福祉，但对本行业而言却是一种伤害。随着年夜的临近，顾客越来越少，年橘已经降到一个较低的价格。如果这个时候再降价甚至白白送人，那么，潜在的正常需求者可能会专门等这个时候来“捡漏”。卖不掉就销毁，既坚持了低价，又保留了底线，对自己和整个行业都是一种保护。这和博柏利把卖不掉的库存烧毁的道理是相同的。如果一到时间就降价销售，对先买的消费者也是一种不公平和伤害。久而久之，整个业态就恶化了，消费者会产生“等一等”来“捡漏”的心理，商家的总体利润会大幅降低。006···试读结束···...

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2022-12-28